Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Домашний адвокат, 2 октября 2000 г.

Страховочный трос для москвичей

802 просмотра

Вот уже несколько лет в столице действует система страхования жилых помещений, разработанная правительством Москвы. Однако далеко не все москвичи знают, что она собой представляет.

Система страхования жилых помещений внедряется столичным правительством с целью защитить имущественные интересы собственников и пользователей жилья при его порче или уничтожении в случае внезапно возникших и непредвиденных обстоятельств. В городе создана нормативная база, регламентирующая эту деятельность страховых компаний. В частности, Постановлением правительства Москвы от 15 августа 1995 г. № 694 (с последующими изменениями и дополнениями) утверждено Положение о системе страхования жилых помещений в г. Москве.
Согласно этому Положению страхованию подлежат все жилые помещения, кроме:
— являющихся аварийными;
— имеющих физический износ свыше 55%;
— подлежащих сносу или реконструкции;
— подлежащих отчуждению в связи с изъятием земельных участков;
— тех, на которые обращено взыскание по обязательствам;
— подлежащих конфискации.
Скажем сразу, что предлагаемое москвичам страхование — дело добровольное. Но от него мало кто отказывается. Ведь тем, кто заключит договор страхования своей жилой площади на условиях вышеназванного Положения, правительство Москвы гарантирует защиту их жилищных и имущественных прав. В чем она выражается?
При повреждении или уничтожении жилья, с собственником или пользователем которого заключен вышеназванный договор страхования, столичное правительство вместе со страховщиками несет ответственность по возмещению ущерба в размере своей доли. Соотношение и размер долей для расчета страховой суммы и ответственности правительства Москвы утверждается ежегодно.
Страхователями по договору страхования жилья выступают граждане, занимающие жилые помещения на праве аренды (пользования) или собственности. А вот страховщиками, т.е. теми, кто страхует помещение и выплачивает страховую сумму, могут быть только юридические лица любой организационно-правовой формы, имеющие соответствующую лицензию.
На сегодняшний день правительством Москвы уполномочены заниматься этим видом страхования несколько страховых организаций, распределенных по различным административным округам города. Например, в Северном, Северо-Западном, Южном округах Москвы, а также в некоторых Управах Центрального округа его осуществляет ЗАО, «Страховая компания «МАКС». Кроме нее страхованием жилья в Москве занимаются ЗАО «Промышленно-страховая компания», «Спасские ворота», «Военно-страховая компания» и некоторые другие, заключившие соответствующий договор с Городским центром жилищного страхования.
Договор страхования с собственником либо пользователем жилого помещения заключается путем представления страховщиком подписанного им страхового полиса, где указаны размер страховой суммы, страховые случаи, порядок возмещения ущерба, срок действия договора, адрес страховой компании и другие условия. Однако действует он только в том случае, если пользователь или собственник жилого помещения, которому адресован полис, вносит страховые взносы. Точно так же договор прекращает свое действие, когда страхователь перестает их вносить.
Распоряжением мэра Москвы от 4 марта 1999 г. № 176-РМ установлен единый размер страхового взноса страхователей: 20 коп. за 1 кв.м общей площади жилых помещений в месяц. Москвичи получают сведения о сумме страхового взноса вместе с квитанцией жилищно-эксплуатационных органов об оплате жилья и коммунальных услуг, но уплачивается эта сумма отдельно.

По договору страхования страховщик принимает на себя обязательство возместить причиненный застрахованному жилому помещению ущерб в том случае, если этот ущерб стал следствием внезапно происшедшего и непредвиденного для страхователя и страховщика события. К таким событиям относятся:
— пожар и затопление жилых помещений водой, примененной при его ликвидации;
— взрыв бытового газа;
— авария водопроводных, отопительных и канализационных систем.
Если же причиненный ущерб явился следствием умышленных действий жильцов (собственников квартир), работников предприятий и организаций, эксплуатирующих или ремонтирующих жилье по договору со страхователем, известных страхователю, но не известных страховщику дефектов жилого помещения, а также военных действий, массовых беспорядков, забастовок, ядерного, бактериологического или химического воздействия, страховщик освобождается от обязанности его возмещения.
Размер возмещаемой жильцам в результате порчи их жилого помещения денежной страховой суммы определяется исходя из стоимости застрахованного жилья по методике, утверждаемой Департаментом муниципального жилья Москвы. При этом действительная стоимость жилых помещений определяется на основе учетных данных органов технической инвентаризации.
Если лицо, виновное в причинении ущерба, частично возместило его страхователю, страховщик производит лишь доплату до страховой суммы, т.е. выплачивает разницу между страховой суммой и уже полученным страхователем от третьего лица возмещением.
При повреждении жилья в результате страхового случая ущерб возмещают страховые компании, а при полном его уничтожении — городской центр жилищного страхования. В последнем случае страхователь может получить либо денежное возмещение рассчитанного ущерба, либо новое жилье по социальной норме площади.
Чтобы получить страховое возмещение, страхователь должен в суточный срок с момента наступления страхового случая оповестить о случившемся страховщика и до прибытия его представителя составить перечень повреждений жилого помещения, обеспечив их сохранность. Ущерб страхователю возмещается на основании поданного им заявления и страхового акта, составленного страховщиком и страхователем на месте происшествия.
Страхователю следует учитывать, что сумма выплаты в возмещение ущерба, причиненного его жилищу, не может быть больше той, что предусмотрена договором страхования. При выплате возмещения в меньшем размере указанная в договоре страховая сумма уменьшается на его размер. Значит, после восстановления поврежденного помещения страхователь должен увеличить страховую сумму до первоначальной, заключив со страховщиком дополнительное соглашение к основному договору.
И еще один момент. Граждане могут застраховать свое жилье и на иных по сравнению с предусмотренными в названном Положении условиях. Однако если они заключат одновременно несколько договоров страхования своего жилища на сумму, в общей сложности превышающую действительную стоимость помещения, страховщик, заключивший договор на условиях правительственного Положения, возместит им ущерб в размере, пропорциональном отношению указанной в договоре с ним страховой суммы к общей сумме по всем заключенным страхователем договорам.

Александр ГЕРАСИМОВ, юрист

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »